林下中药材产业是川西北高原特色绿色生态产业，也是助力民族地区乡村振兴、守护高原生物多样性、推动中医药产业标准化升级的核心支柱产业。近年来，浙江民泰商业银行高新支行深耕绿色金融和科创金融双赛道，跳出传统抵押授信思维，创新绿色专项信贷服务体系，以差异化授信政策、高效审批服务、定制化资金方案，精准破解高原中药材科创企业融资难题，以金融“活水”实现生态提质、产业升级、群众增收、乡村赋能的多方共赢。

技术领跑却陷“资金荒”

四川某中医药科技有限公司是省内濒危中药材培育领域的隐形冠军。企业依托20年研发的细胞组培技术，将川贝母等珍稀药材的发芽率从30%提升至95%，生长周期缩短2年，成本降低40%以上，有效解决了野生采挖破坏生态和传统种植存活率低的双重痛点。凭借技术优势，企业接连拿下汶川、平武等地千万级订单，并计划在阿坝、甘孜、凉山打造万亩级林药共生示范园。

但技术优势无法直接兑换成银行授信。企业核心资产是39项商标、7项软著、5项发明专利以及独有的种质资源库，这些在传统信贷评估体系中几乎无法作为抵押物。2026年第一季度，正值各地政府集中采购种苗的关键节点，企业需大批量采购细胞培育原料和有机农资，而同步推进的多地项目已占用了大量前期投入资金，药材生长周期长、回款慢，导致短期流动资金缺口骤然扩大。种苗培育进度一旦滞后，将直接影响川西北多地林下项目的规模化落地。

以“技术流”重构授信评价体系

转机出现在浙江民泰商业银行高新支行的常态化科创企业走访中。获悉企业困境后，支行，组建专项金融服务团队，主动下沉到产业一线去“摸底”，团队兵分三路：一路钻进企业位于成都的标准化种苗培育实验室，实地查验组培流程与母瓶生产规模；一路驱车前往温江1500亩户外育苗基地，观察种苗成活率与长势；第三路则直接奔赴阿坝州规划种植地块，评估林下生态种植的环境可行性与政府项目落地进度。

基于调查结果，高新支行认定企业完全符合央行绿色信贷统计制度中关于生物多样性保护和林下种植的支持范畴。为此，支行果断跳出传统信贷框架，启用专为轻资产科创企业设计的300万元科创绿融贷方案。在准入标准上，将企业的核心知识产权、组培技术水平、政府中标订单及长期生态价值作为核心授信依据，确立了技术流评价体系。在担保方式上，采用实际控制人连带保证的组合担保模式，弱化了不动产抵押要求。在审批流程上，开辟绿色信贷专属审批通道，实施“一站式”调查审批，大幅精简申报材料，将常规流程压缩至5个工作日，保障企业种苗培育关键节点。

实现生态守护、产业升级、富民增收“三赢”

随着300万元信贷资金精准投放，企业立即启动了原料采购计划，川贝母、黄精等种苗的扩繁产能得到有效保障。这笔资金不仅缓解了企业的燃眉之急，更产生了显著的溢出效应。在生态价值上，依托资金支持，企业得以大规模推广人工组培技术，预计每年可减少约3万亩野生药材采挖，减少高原林地生态破坏，筑牢高原绿色生态屏障。在产业价值上，金融“活水”持续助力企业技术落地、产能扩容，补齐西南区域川贝母、红景天、佛手参珍稀中药材种苗供需缺口，助力川西北高原生物多样性保护，推动川西北林下中药材产业从传统粗放种植向标准化、科创化、绿色化、规模化转型。在民生价值上，万亩林下示范基地规模化运营，持续吸纳周边藏族、羌族群众就近务工，带动村民就业增收、村集体经济提质增效，常年务工群众人均年增收1万—2万元，技术管护岗位年均增收可达2万—3万元。

此次对该中医药企业的授信，是浙江民泰商业银行高新支行深耕绿色金融的一个缩影。截至目前，高新支行绿色信贷累计授信已近一亿元。下一步，支行将继续紧扣地方“十五五”规划，灵活运用科创贷、林下经济贷等特色产品，持续输出差异化、定制化的金融服务方案，将金融“活水”精准引向绿色产业一线，以坚实的金融担当激活乡村振兴的新质生产力，绘就林下生金、产业富民、生态向好的绿色发展长卷。（浙江民泰商业银行高新支行 李思垚）

（一审：吴石梅 二审：鲜治勇 终审：谭涛）